3社間ファクタリングは即日可能？2社間との違いと手数料を整理
「3社間ファクタリングでも即日入金はできるのか？」
即日資金化を検討している経営者・個人事業主にとって、2社間と3社間の違いは重要な判断軸です。
結論から言えば、3社間でも条件が整えば即日入金は可能なケースがあります。
ただし、2社間より工程が増えるため、スピード面では不利になりやすいのが実務上の傾向です。
本記事では、3社間の仕組み、即日可否の現実、手数料の考え方、選び方を整理します。
3社間ファクタリングとは？仕組みの基本
3社間ファクタリングは、以下の3者で構成されます。
- ① 利用者（あなた）
- ② ファクタリング会社
- ③ 売掛先（取引先）
最大の特徴は、売掛先に債権譲渡の通知・承諾を行う点です。
そのため、債権の実在性が明確になり、ファクタリング会社側のリスクが低減します。
3社間は即日可能？現実的なライン
結論：条件次第で可能だがハードルは高め
3社間で即日入金を実現するには、以下が必要になります。
- 売掛先の承諾が迅速に取れる
- 書類不備ゼロ
- 午前中申込み
- 売掛先が信用力の高い企業
最大のボトルネックは売掛先承諾のスピードです。
担当者不在・稟議フローが長い企業の場合、即日は難しくなります。
即日条件の全体像は、こちらで整理しています。
なぜ3社間は手数料が低い傾向なのか？
3社間が2社間より低コストになりやすい理由は明確です。
- 債権の存在確認が取れる
- 二重譲渡リスクが低い
- 回収の透明性が高い
ファクタリング会社のリスクが低いため、手数料相場は2社間より低めになる傾向があります。
| 比較項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 即日性 | 高い | 条件次第 |
| 売掛先通知 | 原則なし | あり |
| 手数料 | やや高め | 比較的低め |
| 秘匿性 | 高い | 低い |
3社間が向いているケース
- 売掛先との関係性が良好
- 資金化コストを抑えたい
- 安定的な継続利用を検討している
- 大口債権を扱う場合
逆に、「とにかく今日中に資金が必要」という状況では、2社間の方が実務上は現実的です。
即日を狙うなら押さえるべき実務ポイント
① 売掛先へ事前相談
突然通知が届くより、事前共有しておく方が承諾が早いケースがあります。
② 書類を完璧に揃える
請求書・通帳コピー・契約書などの整合性は必須です。
③ 銀行の振込締切時間を確認
承諾が取れても、銀行の当日振込締切を超えると翌営業日扱いになります。
FAQ
Q1. 3社間は必ず売掛先に知られますか？
はい。原則として通知・承諾が前提となります。
Q2. 即日成功率は高いですか？
売掛先次第です。迅速対応できる企業であれば可能性はあります。
Q3. 2社間とどちらが安全ですか？
安全性というより、リスク構造が異なります。コスト重視なら3社間、スピード重視なら2社間が選ばれやすいです。
まとめ｜3社間はコスト重視型の選択肢
- 即日は可能だが、承諾スピードが鍵
- 手数料は比較的低め
- 売掛先との関係性が前提
- 資金繰り設計としては安定型
スピードか、コストか。
自社の資金繰り状況と取引先関係を踏まえ、最適な形式を選ぶことが重要です。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、契約や審査結果を保証するものではありません。
